ඔබේ සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම අනිසි ලෙස වියදම් කිරීමට ඔබට හැකි විය
සාමාන්ය 65 හැවිරිදි යුවළ විශ්රාම ගැනීමෙන් සෞඛ්ය සේවයට ආසන්න වශයෙන් ඩොලර් 275,000 ක් වියදම් කරාවි. එම සංඛ්යාවට දිගුකාලීන රැකවරණ පිරිවැය ඇතුළත් නොවේ. සමස්තයක් වශයෙන් ඩොලර් දහස් ගණනක් එකතු කළ හැකිය.
ඔබේ සෞඛ්ය සේවා වියදමෙන් විශ්රාම ගත හැකි වන අතර, මෙඩිකෙයා සඳහා දිගුකාලීන රැකවරණයක් ඇතුලු සියල්ල ආවරණය නොකෙරේ. එච්එස්ඒ ඉතා වටිනා දෙයක් විය හැකිය. සුදුසුකම් ලබන වෛද්ය වියදම් සඳහා ඔබේ HSA බදු වලින් නොමිලේ මුදල් ලබා ගත හැකිය. එසේම, ඔබට ඔබේ HSA වෙනත් මුල්ය අවශ්යතා සඳහා ද හසුරුවිය හැකිය.
ඔබට සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුමකට ප්රවේශයක් තිබේ නම්, එය ඔබේ පූර්ණ වාසිය සඳහා එය භාවිතා කිරීමට වගබලා ගැනීම වැදගත්ය. මෙය ආරම්භ වන්නේ මෙම පොදු වැරදි මගහැරීමෙනි.
වැරදි 1: FSA සමග HSA අවුල් කරයි
නම්යශීලී වියදම් කිරීම් ක්රමයක් වන්නේ සෞඛ්ය රැකවරණ සඳහා බදු ගෙවීමේ ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමයි. FSAs සහ HSAs සඳහා වන කෙටි යෙදුම් සමාන වන නමුත්, ඔබගේ සේවා යෝජකයා විසින් කුමන හෝ සැලසුමක් භාවිතා කිරීමේ විකල්පය ඔබට ලබා දෙන්නේ නම්, වැදගත් වන වෙනස්කම් කිහිපයක් තිබේ.
පළමුව, HSA මඟින් සෞඛ්යාරක්ෂාව සඳහා වැඩි මුදලක් ඉතිරි කර දෙනු ඇත. 2017 දී FSA සඳහා බදු ගෙවීමට පෙර දායක මුදල ඩොලර් 2,600 දක්වා සීමා විය.
ඔබට HSA සමග, ඔබ ආවරණය සහ $ 6,750 පවුලේ ආවරණය සඳහා ඔබට $ 3,400 දායක විය හැකිය. 2018 දී HSA සීමාවන් ඩොලර් 3,450 ක් සහ ඩොලර් 6,900 දක්වා ඉහළ නැංවීමට නියමිතය.
ඒ ඇයි? එන්එස්ඒ දායකත්වය ඔබගේ අයහපත් වැටුප් පහත හෙලන අතර, HSA දායකත්වය සඳහා බදු අඩු කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබට බදු කඩාකප්පල් වීමක් සිදු වුවද, ඔබගේ HSA උපරිමයෙන් නම්, වසර අවසානයේ දී විශාල බදු ප්රතිලාභයක් ලබා ගත හැකිය.
දැන ගත යුතු තවත් කාරණයක් වන්නේ අවුරුද්දේ සිට FSA දායක මුදල් නොවේ. කෙසේ වෙතත්, HSA සමඟ, ඔබට අවශ්ය වන තෙක් ඔබේ ගිණුමට මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය. ඒ කියන්නේ සෑම අවුරුද්දකම එම දායක මුදල් වියදම් කිරීමට අවංක උත්සාහයක් නොතිබීමයි. ඒ වෙනුවට ඔවුන් ඔබට වර්ධනය වීමට ඉඩ සලසයි.
අත්වැරැඳුම 2: ඔබ පැරණි නම් HSA එය අගය නොකරයි
ඔබ දැනටමත් ඔබේ 50 ගණන්වලදී නම්, HSA සඳහා දායක වීමට ඔබ සිතන්නේ නැතැයි ඔබ සිතන්නේ නැත. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම හෝ පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම සමඟ සෙල්ලම් කිරීමට අවධානය යොමු කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබ තවමත් ජීවිතයේ දී HSA පසු පස ග්රහණය කර ගත නොහැකි බව එයින් අදහස් නොවේ.
ඔබ වයස අවුරුදු 50 ක් වන අතර වයස අවුරුදු 65 වන තෙක් ඔබට HSA වෙත ඩොලර් 6,000 ක දායකත්වයක් ලබා දෙන්න. (ඔබ Medicare හි ලියාපදිංචි වීමෙන් පසුව ඔබට තවදුරටත් HSA සඳහා දායක වීමට නොහැකි වනු ඇත.) ඔබ 3% සියයට 25 ක බදු ව්යුහය තුලට වැටෙනු ඇත, ඔබ බදු වශයෙන් කල් පිරෙන පදනම මත සෞඛ්ය සේවා පිරිවැය සඳහා දළ වශයෙන් ඩොලර් 115,000 ක් රැස් කරගත හැකිය. ඔබට වඩා අඩු මුදලක් ඉතිරි වුවද, ඔබ ඉවත් කරන සෑම ඩොලරයක්ම ඔබගේ පසු කාලීනව වෛද්ය වියදම් කපා හැරීමට භාවිතා කළ හැකිය.
අත්වැරැ් 3: සේවකයින්ගේ ගැලපෙන දායකත්වයන් අතුරුදහන් වීම
සමාගම් තරඟයකින් ස්වරූපයෙන් නොමිලේ මුදල් ලබා ගැනීමේ එකම මාර්ගය 401 (k) නොවේ.
සේවක සෞඛ්ය සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් වලට ගැලපෙන සේවාවක් ලබා දීම සඳහා සේවා යෝජකයන්ට ද හැකිය. මෙම අල්ලා ගැනීම ඔබ හා ඔබගේ සේවායෝජකයා ඇතුළු කළ දේ ඇතුළුව ගිණුමේ මුළු දායකත්වය - ඔබේ වාර්ෂික දායක සීමාව ඉක්මවා නොහැකිය.
ඔබ අදහස් කරන්නේ 2017 වසර සඳහා පුද්ගල ආවරණ ලබා ගැනීමෙන් නම් සහ ඔබේ සේවායෝජකයාට ඔබ ඉතිරි කරන මුදලෙන් සියයට 100 ක් ගැලපෙන්නේ නම්, ඔබට ඩොලර් 1,700 ක් දායක විය හැකි අතර ඔබගේ සේවායෝජකයා එම ප්රමාණයට සමාන විය හැකිය. ඔබේ සැලැස්මෙහි ගැලපෙන ව්යුහය වෙනස් විය හැකිය. එහෙත් එය සුරැකීමට අවශ්ය මුදල අඩු වන හෙයින්, තරඟයක් තිබේ නම්, ඔබේ සැලැස්ම පරීක්ෂා කිරීම වටී.
අත්වැටේ 4: විශාල සිතුවිලි සිතුවිලි නොකරයි
HSA හි මූලික කර්තව්යය වන්නේ යම් යම් බදු ප්රතිලාභ භුක්ති විඳීමට උදව් කිරීමයි. කෙසේ වෙතත්, HSA අරමුදල් භාවිතා කිරීමට ඇති එකම මාර්ගය නොවේ.
වයස අවුරුදු 65 ට ලැබුණු පසු, ඔබට කිසිදු හිරිහැරයකින් තොරව HSA වලින් මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. කෙසේ වෙතත් ඔබ වෛද්ය ප්රතිකාර සඳහා භාවිතා නොකරන ඕනෑම දෙයක් සඳහා සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවීමට සිදුවනු ඇත.
විශේෂයෙන් ඔබ ඔබේ සේවායෝජකයාගේ විශ්රාම සැලැස්මට හෝ ඔබ කැමති පරිදි IRA ඔබ මුදල් වත් නොකළේ නම් එය දැන ගැනීමට වැදගත් වේ. විශ්රාම ගැනීමෙන් ජීවිත වියදම් පියවා ගැනීම සඳහා HSA මත ඇදී යාමේ අවශ්යතාවය නැති වුවද, එය ඔබට අවශ්ය නම් එම මුදල සපයා ඇති බව දැන ගැනීමෙන් මනසේ සාමය පහත් කර ගත හැකිය.
අත්වැරැ්නා 5: HSA භාවිතා කළ හැකි සෞඛ්ය සේවා වියදම් නොදන්නේ කෙසේද?
HSA සෞඛ්ය සේවා සඳහා ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකි නමුත් එය සියල්ල ආවරණය නොවේ. ඔබ හදුනා නොගත් පිරිවැය සඳහා ගෙවීම් කිරීමට HSA අරමුදල් වැරදියි නම්, එය බදු කපටිකමක් නිර්මාණය කළ හැකිය. ඔබ වයස අවුරුදු 65 ට අඩු නම් ඔබට නිසි ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත.
Bottom line? ඔබට සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුමක් තිබේ නම්, ඔබගේ සැලැස්ම පිළිබඳ විස්තර ගැන ප්රවේශමෙන් කියවීමට වග බලා ගන්න. එබැවින් ඔබ ආවරණය කරන්නේ කුමක්ද සහ එය නොකෙරේ. ඔබ පැරණි නම්, HSA ගණන් කරන්න එපා, හෝ ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමට ඔබ භාවිතා කරන වෙනත් ගිණුම් තිබේ නම්. ඔබ සෞඛ්ය සම්පන්නව සිටියහොත්, බදු සහන හෝ තැරැව්කාර තැරැව්කාර ගිනුම්වල දී ඔබ වෙන් කරන වෙනත් ඕනෑම දෙයක් අතිරේකව උපයෝගී කර ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.