විශ්රාමික සුරැකුම්පත් සඳහා ඔබේ HSA හි බලය ඔබ නොදනී
මූල්ය සැලසුම්කරුවන් ඔබ නොදන්නා දෙයක් දන්නවා-ඔබේ HSA ඔබ උපරිමයෙන් බලන විට, බලවත් බදු ප්රතිලාභ කිහිපයක් අනුගමනය. ඔබේ සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම ඔබගේ විශ්රාමික බිත්තරය තුළ සැලකිය යුතු කොටසක් විය හැකි බව ඔබ දැන සිටියාද?
HSA යනු කුමක්ද?
සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම - හෝ HSA - යනු සෞඛ්ය පිරිවැය ගෙවීම සඳහා විශේෂිත ගිණුමක්. ඔබේ HSA සමඟ ඇති වන බදු ප්රතිලාභ නිසා සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීමට ගිණුම් හා දායකත්වය ලබා දීම ඔබේ සෞඛ්ය ආරක්ෂණ වියදම් සඳහා සැලකිය යුතු වට්ටමක් ලබා දෙයි.
මට සුදුසුකම් ලැබිය හැකිද?
සෑම කෙනෙකුටම HSA සඳහා සුදුසු නොවේ. ප්රධාන සුදුසුකම් වන්නේ ඔබ විසින් අධික ලෙස අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් (HDHP) මගින් ආවරණය කළ යුතු බවයි. නමේ සඳහන් වන පරිදි, HDHPs ඔබට රක්ෂණ ලබා ගැනීමට පෙර ඔබගේ සෞඛ්ය සේවා වියදම් සැලකිය යුතු කොටසක් ගෙවීමට අවශ්ය වේ. HSA සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට සැලැස්වීම අවම වශයෙන් පළමු ඩොලර් 1350 (ගෙවීමේ පවුල් සඳහා ඩොලර් 2,700 ක්) සහ උපරිම වශයෙන් ඩොලර් 6,650 (පවුල් සඳහා ඩොලර් 13,300)
අවවාදයයි: HSA සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට, ඔබට රක්ෂණ මුදලක් ගෙවීමට පෙර ඉහත මුදල ගෙවීමට සිදු වේ. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ වෛද්යවරයාගේ පැමිණීම සඳහා රක්ෂණ-ගැලපුම් වියදම් සඳහා වගකිව යුතු බවයි. ඔවුන් රක්ෂණ සමාගමට චාරිකා සඳහා ඩොලර් 150 ක් අයකරනු ඇත්නම්, ඔබ ඔබේ අඩු කළ යුතු වන තුරු ඔබට ගෙවිය යුතුය. නමුත් මතක තබා ගන්න, ඔබේ වියදම ගෙවීමට ඔබට ඔබේ HSA ගෙවුම් ශේෂය භාවිතා කළ හැකිය.
ඔබේ සෞඛ්යාරක්ෂාව සඳහා එම කොටස් ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි නම්, වෙනත් සෞඛ්ය රක්ෂන සැලසුම්වලට වඩා අඩු වියදමකින් HDHP හි මිල වැඩි වන අතර, සමහරවිට HSA සඳහා සුදුසුකම් ලබනු ඇත.
ඔබ හොඳ සෞඛ්ය තත්වයක සිටිනවාද?
ඔබේ HSA හි ප්රධාන අරමුණ වන්නේ වෛද්ය ප්රතිකාර සඳහා ගෙවීම සඳහා වන නමුත් සෑම වසරකම ඔබේ සමබරතාව භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබට ශේෂය දිගු කාලීනව ලබා ගත හැකි ප්රතිලාභවලින් වාසි ලබාගත නොහැකිය. එම හේතුව නිසා සෑම වර්ෂයකම ශේෂය අහිමි වුවහොත් ඔබගේ සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම ආයෝජන ආයනයක් ලෙස නොසලකන්න.
ඔබේ HSA ඔබේ මැදිහත්වීමට හේතුව කුමක්ද?
බදු ප්රතිලාභයන් එතරම් හොඳ යෑයි සමහර මූල්ය සැලසුම්කරුවන් පවසන්නේ IRA හි දායක වීමට පෙර ඔබේ HSA විසින් ඔබේ උපරිමය ලබා දීමටයි. මෙන්න ඇයි?
- ඔබ අරමුදල් සපයන විට බදු අඩුකිරීමක් ලබා ගන්න. 2018 වන විට, ඔබ තනි පුද්ගලයෙකු හෝ පවුලේ සැලසුම් සඳහා ඩොලර් 6,900 ක් නම්, ඔබගේ දායක මුදල් වලින් ඩොලර් 3,450 ක් දක්වා කපා ගත හැකිය.
- ඔබ වයස අවුරුදු 65 ඉක්මවූවා නම්, සුදුසුකම් ලබා වෛද්ය වියදම් හෝ සුදුසුකම් ලත් සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට මුදල් භාවිතා කරන තාක් දුරට ඔබ මුදල් ආපසු ලබා නොගනිති.
IRA සමඟ ඔබ, එක් හෝ වෙනත් එකක් ලබා ගන්න; ඔබ දායක වන විට හෝ ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා විට ඔබ බදු ප්රතිලාභ භුක්ති විඳින්නේ නමුත් දෙදෙනාම නොවේ. HSA සමඟ, ඔබ දෙපාර්ශවයේ බදු ප්රතිලාභ ලබා ගනී.
දායක සීමාවන්
2018 වන විට, ඔබට උපරිම වශයෙන් ඩොලර් 3,450 ක් හෝ ඩොලර් 6,900 ක් සඳහා දායක විය හැකිය. (බදු අඩු කිරීම සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකි සීමාවන්). අනෙකුත් විශ්රාමික ගිණුම් මෙන්, මෙම සීමාවන් උද්ධමනය මත පදනම්ව වෙනස් වේ. ඔබ උපරිමයෙන් ලබා ගත් පසු IRA, 401 (k) හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුමක් වෙත යළි යොමු කරන්න. එසේම, වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් මෙන්, ඔබට වයස අවුරුදු 55 ට ලැබුණු විට, ඔබට අතිරේක ඩොලර් 1,000 ක අමතර දායකත්වයක් ලබා දෙනු ඇත.
දඩ ගාස්තු
සියළුම බදු ප්රතිලාභ විශ්රාම ගැන්වීම් ගිණුම් වලට සමානයි, ඔබ එහි අරමුණට පිටින් යමක් සඳහා මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, IRS විසින් ඔබ විසින් ඉතා ලස්සන දඬුවම් වලින් පහර දෙනු ඇත.
ඔබගේ HSA අරමුදල් සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා භාවිතා කළ යුතුය. ඔබ වෙනත් ඕනෑම දෙයක් සඳහා මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, ආපසු ලබා ගැනීමේ සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවීමට අමතරව සියයට 20 ක දඩයක් ගෙවනු ලැබේ. සමහර ක්ෂණික ගනන් බැලීම්වලින් පෙන්නුම් කරන්නේ ඔබ විසින් අපේක්ෂිත අරමුණු සඳහා මුදල් භාවිතා නොකරන්නේ නම් ඔබට බදු සහ දඩ මුදල්වලින් සියයට 50 ක් හෝ ඊට වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකි බවයි.
වයස අවුරුදු 65 ඉක්ම වූ පසු යම් දේවල් ටිකක් වෙනස්. වෛද්ය වියදම් වලට අමතරව වෙනත් දේවල් සඳහා අරමුදල් භාවිතා කළ හැකි නමුත් ඔබ සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත.
ඔබ හොඳ සෞඛ්ය තත්ත්වයේ සිටියොත් හෝ ඔබට අඩු කළ හැකි වන තුරු එම වෛද්ය වියදම් පිරිමසා ගත හැකි නම්, එය ඔබගේ Roth IRA වාර්ෂික උපරිමයකට අමතර $ 3,450 හෝ $ 6,900 එකතු කිරීමක් ලෙස සිතා ගත හැකිය. ඒක ගොඩක් හොඳයි!
එය ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේද?
ඔබේ HSA ආෙයෝජන වාහනයක් ෙලස භාවිතා කිරීමට ෙපර සමහරක් විමර්ශනය කරන්න. ඔබගේ සේවායෝජකයා සෞඛ්ය සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමකින් HDHP ඔබට ලබා දෙයි නම්, මුලින්ම HSA අරමුදල් පවත්වන සමාගම ගැන විමසන්න.
එය සැබෑ ඉතුරුම් ගිණුමකට වඩා වැඩි දෙයක් නම්, මුදල් ආයෝජනය කර නොතිබීම නිසා එය උපරිමයෙන් ලබා ගැනීමට ඔබට වැඩි ප්රතිලාභයක් නොලැබෙනු ඇත. සාම්ප්රදායික ඉතුරුම් ගිණුමකට වඩා අරමුදල් ආයෝජනය කිරීමට බොහෝ සමාගම් ඔබට ඉඩ සලසයි. ඔබේ HSA ආයෝජන විකල්පයන් තිබේ නම්, එච්එස්ඒ ධන සම්පත ගොඩනැඟීම සඳහා වාහනයක් බවට පත් වේ.
එය අමතක නොකරන්න
ඔබ ස්වයං රැකියාවක නියැළී සිටින ඔබ HSA සඳහා සුදුසුකම් ලැබුවද, බොහෝ අය ඔවුන්ගේ සේවායෝජකයා හරහා ගිණුම ලබා ගනී. 401 (k) ලෙස, ඔබ ඔබේ වර්තමාන සමාගම අතහැර ගිය විට, එම ගිණුම ඔබ සමඟ රැගෙන යා යුතුය. ඔබ HDHP හි රැඳී සිටින තාක් කල් ඔබගේ HSA වලට දායක විය හැක. ඔබගේ ගිණුම ගැන අමතක නොකර, අතීතයේ දී ඔබ සමඟ සම්බන්ධතා නොමැති නම්, ඔබගේ මානව සම්පත් දෙපාර්තමේන්තුවෙන් ඒ පිළිබඳ සියලු තොරතුරු රැස්කරන්න.
සරල ගණිතය
HSA හි බලය පෙන්වීම සඳහා, මෙය සලකා බලන්න: සරල ගණිතය සඳහා, උපරිම දායකත්වය කිසි දිනක ඉහළ ගොස් නැති අතර, ඔබ වසරකට වසරකට උපරිම වශයෙන් උපරිම දායකත්වය ලබා ඇති අතර, ප්රතිශතයකින් සියයට 4 ක ප්රතිශතයක් උපයා ඇත.
අපි වෛද්ය ප්රතිකාර සඳහා සමහර අරමුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඔබට අවුරුදු කීපයක් ගත වන නිසා ඉතා සාම්ප්රදායික ප්රතිලාභ අනුපාතයක් භාවිතා කරමු. මෙම සංඛ්යා භාවිතයෙන්, ඔබට සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා භාවිතා කළ හොත්, ඔබට ඩොලර් 113,000 කට වඩා වැඩි ශේෂයක් තිබෙන්නට ඇත.
ඔබේ වෛද්ය වියදම් ඔබ වයසින් වැඩි වන විට ඔබේ මාසික අයවැය විශාල කොටසක් බවට පත් වනු ඇත. ජීවිතයේ පසු කාලයක දී දිගු කාලීන රැකවරණයක් ඇතුළත් කළ හැකි වියදම් සඳහා වෙන් කර ඇති මුදලක් තිබීම තවත් විෂමාත දේවල් සඳහා ඔබේ අනෙකුත් විශ්රාම අරමුදල් මුදාහරිනු ඇත.
එක් එක් වර්ෂය අවසානයට පෙර ඔබේ සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම ශුන්යයට යමක් ලෙස නොසලකන්න. ඔබේ විශ්රාමික සුරැකුම්පත්වල වටිනාකමින් යුත් මෙවලමකි.