IRA සීක්රට්ස් සහ ඔබගේ විශ්රාමික ආදායමෙන් වැඩි ප්රමාණයක් ලබා ගන්නේ කෙසේද
IRA වෙනුවට ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට අදහස් නොකෙරේ, විශ්රාම ගන්නා වයසට පැමිණි පසු වැඩ කරන වැඩිහිටියන්ට ලබා දෙන විශ්රාමික ආයෝජන සහ ප්රතිලාභ වෙනත් ආකාරයේ වර්ධනය කිරීම සඳහා නොවේ.
IRA ගැන ඉගෙන ගැනීමට දේවල් 10
IRA ගැන ඔබ දන්නවාද? සමහරවිට ඔබ නව සංකල්පයකට හෝ අලුත් මිථ්යා කථාවලින් ඔවුන් වැඩ කරන ආකාරය ගැන අසා ඇති. මෙහිදී ඉමහත් වැදගත් ආයෝජකයකු වීමට ඔබ දැන ගත යුතු වන්නේ IRA හි මූලික 10 මූලිකාංගයි.
1. අද පටන් ගන්න
අධ්යයනවලින් පෙනී ගොස් ඇත්තේ විශ්රාමිකයන්ගේ ඉතිරිකිරීම බැරෑරුම් ලෙස ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔවුන් සිය 30 වැනි සහ 40 ගණන්වල සිටින තෙක් බලා සිටින බවයි. මෙරිල් ලින්ච් සහ වයෝ වයිව් විසින් පවත්වන ලද 2017 අධ්යයනයකට අනුව, වැඩිහිටියන්ගෙන් (අවුරුදු 25 සහ ඊට වැඩි) වයස අවුරුදු තුනෙන් පංගුවක් ඉතිරි නොකරන අතර, ඉතිරි සියයට 23 ට වඩා ඩොලර් 10,000 කට වඩා අඩු අගයක් ගනී. අතිශයින් සියයට 81 ක් තමන්ට විශ්රාම යාමට අවශ්ය මුදල් කොපමණ දැයි දන්නේ නැත. 2034 වසර වන විට සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ බෙලහීන වනු ඇති බව සමහර විශ්ලේෂකයින් විශ්වාස කරයි.
දැන් ඔබගේ ඉපැයීම් කොටසක් IRA බවට පත් කිරීමට දැන් කාලය දැන් තිබේ. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ලබා ගන්නා අරමුදල් ලබා ගැනීමට ඔබගේ IRA වෙත හැකි තරම් මුදලක් තබන්න.
2. දායක මුදල් මත වාර්ෂික සීමාවන් ඇත
අභ්යන්තර ආදායම් සේවයේ (IRS) වාර්ෂික දායක මුදල් සීමාව දමා, එබැවින් ඔබේ මූල්ය සැලසුම්කරු සමඟ මෙම ප්රවේශමෙන් සමාලෝචනය කරන්න.
2017 බදු වර්ෂය සඳහා පුද්ගලයෙකු සඳහා සාම්ප්රදායික IRA සඳහා වන සීමාව ඩොලර් 5,500 ක් වන අතර එය වයස අවුරුදු 50 ට වැඩි අයෙකුට ඩොලර් 1,000 ක අතිරේක ආදායමක් ලබා දීමෙනි. ඔබේ බදු ඉතුරුම් උපරිම කිරීමට අවශ්යද? ඔබගේ සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම සඳහා අවම වශයෙන් තවත් ඩොලර් 3,500 ක් දායක කර ගන්න. ඔබ රැකියා ස්ථානයේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම සහ පුද්ගලික IRA යන දෙවර්ගයම තිබේ නම් ඒකාබද්ධ දායකත්වය IRS අනුමත කළ මුදල් ප්රමාණය ඉක්මවා නොහැකිය.
3. IRA වල විවිධ වර්ග තිබේ
ඔබගේ සේවායෝජකයා විසින් එක් වර්ගයක IRA වර්ගයක් ලබාදෙන හෙයින් ඔබ මෙම තේරීම සඳහා සීමිත බවක් අදහස් නොකෙරේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, තෝරා ගැනීමට IRA සැලසුම් විවිධ වර්ගයේ ඇත. IRA හි වඩාත් සුලබ වර්ග වන්නේ සාම්ප්රදායික සහ රොත් ය. මීට අමතරව, සේවා යෝජකයන් විසින් පූර්ණ වශයෙන් අරමුදල් සපයන ලද සේවකයින් විසින් හෝ පූර්ණ වශයෙන් අරමුදල් සම්පාදනය කරන සැලසුම් ඇත. බොහෝ සේවා යෝජකයින් විසින් සේවකයින් විසින් අරමුදල් සපයනු ලබන IRA සපයනු ලබන අතර පසුව ඩොලරයට සමානුපාතික වේ. මේවා වඩාත්ම කැමති IRA ය. කෙසේ වෙතත්, සමාගම් විසින් IRA සැලසුම් ස්වයංක්රීයව අරමුදල් සම්පාදනය කිරීමට සමාගම් විසින් තෝරා ගත හැකි අතර, අවසානය වන විට SEP හෝ ලාභ බෙදාගැනීමේ වැඩසටහනක් හරහා අතිරේක මුදල් ලබා දෙනු ඇත. ස්වයං රැකියාවල නියුක්ත පුද්ගලයින්ට විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතුරුම් ආරම්භ කිරීමට SEP IRA හෝ SIMPLE IRA තෝරා ගත හැකි වන පරිදි සාම්ප්රදායික රැකියාවන්ට පමණක් සීමා නොවේ.
4. නීත්යානුකූල කලත්රයා සඳහා IRA සඳහා දායක විය හැකි ය
බොහෝ විට නොසලකා හැර ඇති සාධකය වන්නේ විවාහක පුද්ගලයෙකුට තම හෝ ඇයගේ කලත්රයා සඳහා උපරිම වාර්ෂික අරමුදල් IRA ගිණුමකට දායක විය හැකි බවයි. එය හැඳින්වුනේ ආරවුලක් IRA. කලත්රයා සේවයේ යෙදවිය යුතු නැත. මෙම විකල්පය මූලික වශයෙන් විවාහක යුවළක්ගේ විශ්රාමික ආදායම දෙගුණ කර ඇත. නිදසුනක් වශයෙන් වයස අවුරුදු 50 ට වැඩි යුවළක් මෙම ක්රමය භාවිතා කිරීමෙන් වසරකට අතිරේක ඩොලර් 13,000 ක් පහසුවෙන් ඉවත් කළ හැකිය.
5. පුද්ගලයින්ගේ ආයෝජන කාලය දීර්ඝ කළ හැකිය
IRA හි තවත් විශේෂ ලක්ෂණයක් වන්නේ සෑම වසරකම දෙසැම්බර් 31 දිනට පසුව අරමුදල් ආයෝජනය කිරීමට ඇති හැකියාවයි. සැබවින්ම, බොහෝ අය ඔවුන්ගේ අයි.ඒ.ඒ. සඳහා අතිරේක මුදල් දායකත්වය ලබා දෙයි. මෙයින් අදහස් වන්නේ 2017 වර්ෂය අවසානයේ දී ඔබ බදු ගෙවිය යුතු නම්, මෙම මුදල ඔබේ අයි.ඒ.ඒ. එකට ආයෝජනය කිරීමට සහ බදු අයකිරීම් වලින් වැළකී සිටීමයි.
ඔබේ IRA වලට ඔබ ණයට මුදල් ලබා ගත්තා නම්, මෙය ආදායම් හා සැළකිය යුතු බැවින් දේශීය හා රාජ්ය ගාස්තු අය කරනු ලැබේ.
6. මුදල් ගෙවීම වෙනුවට; යළි ආයෝජනය කරන්න
අපි මෙහි බල්ලෙක් ගැන කතා කරන්නේ නැහැ. ඔබ යම් සේවා වර්ගයක විශ්රාමික අරමුදලෙන් සේවායෝජකයෙකු අතහැර ගියොත් ඔබට එය එක්කෝ මුදල් ඉපයීමට හෝ 401 (k) හෝ IRA වෙත ගෙන ඒම සඳහා තෝරා ගැනීමක් ලබා දෙනු ඇත. ඔබගේ බැංකුව සඳහා ඔබගේ නව සේවායෝජකයා සමඟ ඔබගේ විශ්රාමික ගිණුමට සෘජුවම ඔබේ අරමුදල් පෙරලා දැමීම වඩා සුදුසුය. ඔබ ඔබේ අරමුදල් මුදල් ගත්තොත්, පරිපාලන ගාස්තු හා බදු වශයෙන් අවම වශයෙන් සියයට 30 ක් ගෙවීමට බලාපොරොත්තු විය හැකිය. ඔබ තුළ ඔබ ජීවත් වන ප්රාන්තය අනුව, වසර අවසානයේ අමතර සියයට 10 ක බදු මුදලක් අය කරනු ලැබේ. ඔබේ අරමුදල් ඔබේ මුදල් ඉපැයීමෙන් ඔවුන් ඔබට නොලැබෙනු ඇත, නමුත් ඔබේ මුදල් වැඩි කර ගැනීමට ඔබට උපකාරී වේ.
7. මාමා සෑම් (අවසානයේදී) ඔබේ IRA භාවිතා කරන්න
එය සලකා බැලීමට සිත්ගන්නා සුළුය. නමුත් IRS විසින් වයස අවුරුදු 70 ට වැඩි පුද්ගලයන් ඔවුන්ගේ IRA අරමුදල් භාවිතා කරනු ඇත. මෙම යුගයෙන් පසුව උපයා ගැනීමට හෝ උපයනු නොලැබේ. සමාජ ආරක්ෂණ විශ්රාම විශ්රාම අරමුදල් වයස අවුරුදු 62 දී ඇඳීම ආරම්භ කළ හැකි අතර අර්ධකාලීනව වැඩ කිරීමටත්, IRA වයස අවුරුදු 70 දක්වාත් දායක විය හැකිය. අහිමි වූ ආදායම උපයා ගැනීමට හැකි වන පරිදි මෙම කෙටි කාලය ඕනෑම කෙනෙකුට උදව් කළ හැකිය, නමුත් එය ඉතා කෙටි ය. විශ්රාමික වයස අවුරුදු IRA ආයෝජනය කරනු ලබන්නේ කෙසේ ද යන්න සැලසුම් කිරීම වඩා හොඳය. නිදසුනක් වශයෙන් වයස අවුරුදු 62 දී විශ්රාම ගැන්වීමේ අපේක්ෂාවක් ඇති පුද්ගලයෙකුට දේපලක් හෝ වෙනත් ආකාරයක හුවමාරු කළ හැකි ධනය ආයෝජනය කිරීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය - උරුමයක් ලෙස ඉතිරි කිරීම.
8. IRA ප්රතිලාභීන් විවිධ නීති තිබේ
ප්රතිලාභීන් සඳහා වන විට වෙනම නීති දෙකක් තිබේ. ස්පූසල් ප්රතිලාභීන් වයස අවුරුදු 59 ට අඩු වුවහොත් මුල් ඉවත්වීම සඳහා IRA අඩු 10% ක දඩයක් සඳහා හිමිකම් ලැබේ. වයස අවුරුදු 65 ඉක්මවූ විට මෙම දඬුවම ශුන්යයට වැටේ. ධීවර කටයුතුවල නොතිබීම ධීවර කටයුතු සඳහා සියයට 10 ක දඩයක් නිකුත් නොකෙරේ. මෙය IRA සැලැස්මක් තෝරා ගැනීමේදී සලකා බැලිය යුතු ය. ඔබේ යුවළට ඔබේ වර්තමාන ආදායම් මට්ටමේ දිගටම කරගෙන යාම සඳහා ඔබට කිසියම් දෙයක් සිදුවීමට ඉඩ තිබේ නම්, ඔබ ඔබේ කලත්රයාට සැලැස්මක් තිබේද?
ස්වයංකී්රය නියුක්ත කිරීම් සෑම විටම ඔබගේ යහපත සඳහා නොවේ
විශ්රාමික අරමුදල්වල සහභාගීත්වය වැඩි කිරීම සඳහා ස්වයංක්රීයව ලියාපදිංචි වීම අවශ්ය වන ලෙස වැඩෙන ප්රවනතාවයකි. ඔබ අවධානය යොමු නොකරන්නේ නම්, එය ඉතා පහසු විය හැකි නමුත් යම් අවදානමක් තිබේ. ඔබේ මුදල් අවදානම ඉහළ යන ඉලක්කගත දින අරමුදලක් බවට පත් කළ හැකිය. ඔබ විශ්රාම ගත් අයගේ වැටුප් සඳහා ප්රතිපාදන ලබා දෙන බවට ඔබ සිතිය හැකිය. මෙම අවස්ථා දෙකම ඔබට සේවය සපයන්නේ නැත. බඳවා ගැනීම පෙර සැලසුම් ලේඛන ප්රවේශමෙන් කියවන්න, ඔබ සැමවිටම ඉවත් කිරීමට ඇති හැකියාව මතක තබා ගන්න.
10. ණයකාරයෙක් ඔබට ණයගැති කරුවන්ගෙන් ආරක්ෂා විය හැක
ඔබ බැරෑරුම් ණයක් සහ බංකොලොත් වීමක් සලකා බැලුවහොත්, පළමු වරට IRA බවට මුදල් තැන්පත් කිරීමෙන් ඔබට ඔබේ වත්කම් ආරක්ෂා කළ හැකිය. ආන්ඩුව අනුමත IRA හි පැවති අරමුදල් ඩොලර් මිලියන 1 දක්වා අහෝසි කරන බව බොහෝ අය නොදනිති. ණය හිමියන්ට තට්ටු කර ගැනීම සහ ඔබගේ දැඩි උපයන ලද විශ්රාමික මුදල් රැගෙන යන බව ඔබ කලබල නොවිය යුතුය. කෙසේ වෙතත්, කෙසේ වෙතත්, ඔබේ විශ්රාම කාලය සතුටින් භුක්ති විඳීමට හැකිවන පරිදි, එය සෑම විටම ණය වලින් ඉවත් වීමට හොඳ අදහසක්.